Assurances placements

Nos produits d’assurances

Notre cabinet est animé par une conviction forte : rendre les placements d’assurance accessibles à tous, quelle que soit votre situation patrimoniale ou votre niveau d’épargne. Nous estimons que chacun doit pouvoir bénéficier d’un accompagnement, de conseils et d’une stratégie globale pour accéder à des solutions d’investissement adaptées à vos objectifs.

Il est primordial de diversifier son patrimoine immobilier en raison de ses critères de liquidité, de performance et de transmission. Les solutions d’assurance de placement occupent une place centrale dans une stratégie de gestion de patrimoine. Elles permettent d’investir et de faire fructifier votre capital tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux. Ces placements s’adressent à des profils d’investisseurs variés, chacun ayant des objectifs et des besoins spécifiques. Parmi nos dispositifs de placements figurent l’assurance vie pour tous, le plan d’épargne retraite (PER) pour les personnes qui souhaitent une solution d’épargne pour la retraite ou pour optimiser leur imposition, les solutions d’épargne d’entreprise ou encore les contrats de capitalisation pour les personnes ayant atteint leurs plafonds de transmission de l’assurance vie ou des personnes morales (entreprises)

• Des supports adaptés à vos besoins et votre profil d’investisseur
• Des supports performants, complémentaires et souvent 2en1

Les différents supports d’investissements

Bien que la cible et l’objectif puissent différer d’un produit à l’autre, le fonctionnement de ces placements repose sur des supports d’investissements similaires. Les assurances vie, PER, et les autres contrats combinent généralement des fonds euros, des unités de comptes et des produits structurés.

Les fonds euros sont des fonds proposés par les assureurs qui sont garantis. Ce support est donc un investissement sécurisé et peu volatile. En termes de rendement, le fonds euros varie selon le montant du pourcentage de votre épargne que vous avez investi et selon les tendances des marchés. Le rendement est légèrement supérieur au Livret A, mais peut devenir négatif selon les frais. La particularité du fonds euros réside dans sa fiscalité : contrairement aux unités de compte, les prélèvements sociaux sur les plus-values sont prélevés chaque année, et non à la sortie.

Contrairement au fonds en euros, dont le capital est garanti par l’assureur, les unités de compte sont soumises aux fluctuations des marchés : leur valeur peut monter comme descendre. C’est le moteur de performance de votre contrat. En échange d’un risque de perte en capital, elles offrent un potentiel de rendement bien supérieur sur le long terme.

Les unités de compte ne sont pas un placement unique, mais une immense bibliothèque de supports. Elles vous permettent de choisir des zones géographiques précises (Europe, États-Unis, marchés émergents) ou des secteurs d’activité porteurs (technologie, santé, transition énergétique). Cette diversité est votre meilleure protection : en répartissant vos investissements, vous ne dépendez pas de la santé d’un seul pays ou d’une seule industrie. Le véritable avantage des unités de compte est leur capacité à s’adapter à votre profil de risque. Vous pouvez y loger des actifs très variés comme des obligations, des OPCVM, des SCPI… Chaque unité de compte est notée sur une échelle de 1 à 7 pour évaluer son risque.

Un accompagnement sur mesure : La gestion libre conseillée

Dans le cadre de votre contrat, deux modes de pilotage existent généralement : la gestion pilotée ou déléguée et la gestion libre. Notre cabinet a fait le choix de vous proposer exclusivement la gestion libre accompagnée. Un modèle qui allie votre maîtrise totale à la pertinence de notre expertise. Vous conservez le plein contrôle de votre contrat : chaque arbitrage ou nouvel investissement est soumis à votre validation préalable. En parallèle, nous assurons un suivi actif et continu de vos placements, en vous proposant des ajustements dès que les conditions de marché le justifient.

Pour renforcer la qualité de notre analyse, nous collaborons avec une entreprise spécialisée dans le développement de logiciels propulsés par l’intelligence artificielle. Cet outil traite en temps réel un volume considérable de données de marché, produit des synthèses approfondies et identifie les périodes à risque. Puissant et précis, il constitue un formidable levier d’aide à la décision dont l’interprétation et la mise en application restent entre les mains de nos conseillers. La technologie au service de l’humain, et non l’inverse.

Cette combinaison nous permet une surveillance continue de vos placements et une réactivité immédiate face aux évolutions de marché. Notre objectif : optimiser votre stratégie en tirant pleinement parti des intérêts composés, saisir les opportunités et sécuriser vos gains avec discernement.